Skup faktur po terminie opinie i weryfikacja

Opinie o skupie faktur po terminie w internecie piszą głównie dłużnicy, a nie firmy, które sprzedały faktury, dlatego średnia gwiazdek mówi niewiele o tym, jak kupujący traktuje sprzedającego. Firmę kupującą sprawdzisz pewniej w trzech miejscach: w KRS albo CEIDG, na białej liście podatników VAT i w samej umowie. Uczciwy skup podaje cenę z góry, płaci ją przy cesji i nie bierze opłat przed wyceną.

Zanim zaczniesz porównywać firmy, sprawdź, ile Twoje faktury są warte. W skupie faktur online wklejasz listę faktur i każda dostaje widełki ceny, więc każdą ofertę ocenisz w liczbach, a nie na podstawie obietnic.

Dlaczego opinie o firmach skupujących faktury są mylące

Firma, która kupuje wierzytelności, ma dwie grupy ludzi, z którymi się styka. Sprzedających są dziesiątki albo setki rocznie. Dłużników, do których dzwoni, pisze i których pozywa, są tysiące. To dłużnicy najczęściej wystawiają oceny w mapach Google i piszą na forach, a ich zarzuty dotyczą zwykle tego, że firma skutecznie dochodzi zapłaty. Dla Ciebie jako sprzedającego to nie jest wada.

Z opinii da się jednak wyciągnąć coś przydatnego, jeśli czytasz je pod konkretnym kątem:

• Wpisy od przedsiębiorców, którzy sprzedali faktury. Szukaj zdań o terminie zapłaty ceny, o tym, czy cena z oferty zgadzała się z ceną w umowie, i o dodatkowych opłatach.
• Powtarzające się skargi na nękanie dłużników. Jeśli firma działa na granicy prawa, dłużnik może skutecznie podnosić zarzuty, a sprawa, którą sprzedałeś, wraca do Ciebie w postaci sporu o ważność umowy albo szkody wizerunkowej u wspólnego kontrahenta.
• Daty wpisów. Firmy windykacyjne zmieniają właścicieli i sposób działania. Opinia sprzed pięciu lat opisuje często inną firmę niż dzisiejsza.

Jak sprawdzić firmę, która chce kupić Twoją fakturę

Cała weryfikacja zajmuje kwadrans i wymaga tylko numeru NIP kupującego. Wszystkie rejestry poniżej są publiczne i bezpłatne.

Przesuń tabelę w bok, żeby zobaczyć wszystkie kolumny

Firma windykacyjna, która kupuje wierzytelności od przedsiębiorców, nie potrzebuje w Polsce specjalnej licencji, dlatego rejestry są jedyną twardą informacją o tym, z kim podpisujesz umowę. Fundusze sekurytyzacyjne działają jako fundusze inwestycyjne zarządzane przez towarzystwa pod nadzorem KNF.

Skup faktur po terminie, a może windykacja z prowizją

Najczęstsza pułapka nie wynika z oszustwa, tylko z nazwy usługi. Część firm reklamuje skup faktur, a w umowie proponuje zlecenie windykacji: dostajesz pieniądze dopiero wtedy, gdy dłużnik zapłaci, a firma zatrzymuje prowizję od odzyskanej kwoty. Ryzyko braku zapłaty dalej jest po Twojej stronie.

Przesuń tabelę w bok, żeby zobaczyć wszystkie kolumny

Jeśli w ofercie „skupu” cena płatna jest „po odzyskaniu należności”, to nie jest sprzedaż. Zapytaj wprost, czy chodzi o przelew wierzytelności z ceną płaconą przy cesji. Więcej o różnicach między drogami sprzedaży piszemy w poradniku gdzie sprzedać fakturę po terminie.

Sygnały ostrzegawcze w ofercie i umowie

Te zapisy i zachowania powinny Cię zatrzymać, nawet jeśli opinie o firmie są dobre:

• Opłata przed wyceną albo „za analizę dokumentów”. Kupujący zarabia na różnicy między ceną a tym, co odzyska. Wycena przed zakupem jest jego kosztem, nie Twoim.
• Umowa bez kwoty ceny i terminu jej zapłaty. Zapis „cena zostanie ustalona po weryfikacji” po podpisaniu oznacza, że oddajesz wierzytelność, nie wiedząc za ile.
• Weksel in blanco albo pełnomocnictwo ogólne. Do sprzedaży faktury wystarczy umowa cesji. Nic więcej nie podpisujesz.
• Odpowiedzialność za wypłacalność dłużnika. Odpowiadasz za to, że wierzytelność istnieje, zgodnie z art. 516 Kodeksu cywilnego. Zapis, w którym gwarantujesz także, że dłużnik zapłaci, zamienia sprzedaż w pożyczkę pod zastaw faktury.
• Prawo odkupu na żądanie kupującego. Jeśli kupujący może zwrócić Ci fakturę, gdy nie odzyska pieniędzy, ryzyko wraca do Ciebie.
• Presja czasu. „Oferta ważna do jutra” przy fakturze, która czeka na zapłatę od pół roku, służy tylko temu, żebyś nie porównał innych ofert.

Jakie pytania zadać firmie przed sprzedażą faktury

1. Czy to przelew wierzytelności, czy zlecenie windykacji?
2. Jaka jest cena w złotych i w jakim terminie trafi na moje konto?
3. Czy pobieracie jakiekolwiek opłaty poza różnicą między ceną a kwotą faktury?
4. Kto wysyła zawiadomienie o cesji do dłużnika i kiedy?
5. Czy mogę zobaczyć wzór umowy przed przekazaniem dokumentów?
6. Jak przechowujecie faktury i dane mojego kontrahenta, jeśli do transakcji nie dojdzie?

Uczciwa firma odpowie na każde z tych pytań na piśmie, zanim poprosi o dokumenty. Kolejność podpisania umowy i zawiadomienia dłużnika opisujemy przy cesji faktury.

Jak porównać oferty, a nie same opinie

Najlepszą ochroną przed złą ofertą jest druga i trzecia oferta na tę samą fakturę. Gdy masz jedną propozycję, nie wiesz, czy 30 procent kwoty to dużo, czy mało. Gdy masz widełki z wyceny i kilka ofert, od razu widać, która odstaje.

W naszym serwisie widełki dla każdej faktury liczone są według jawnych reguł opisanych na stronie jak wyceniamy, a firmy zainteresowane zakupem to wyłącznie podmioty z KRS albo CEIDG z czynnym statusem VAT. Dokumenty i nazwę dłużnika widzą dopiero po zobowiązaniu do poufności, a każde udostępnienie jest zapisywane, co opisujemy na stronie bezpieczeństwo danych i poufność. Nie płacisz prowizji od ceny.

Jeśli Twoje faktury są wystawione z VAT, a zastanawiasz się, co z podatkiem po sprzedaży, zajrzyj na stronę o skupie faktur VAT. Wycenę całej listy faktur zrobisz w formularzu na stronie głównej, bez zakładania konta.