Gdzie sprzedać fakturę po terminie i za ile
Wycena do 10 faktur bez konta, wynik w minutę.
Wyceń faktury
Fakturę po terminie sprzedasz firmie windykacyjnej, funduszowi sekurytyzacyjnemu, inwestorowi kupującemu wierzytelności albo przez platformę, na której ofertę widzi wielu kupujących naraz. Za fakturę od działającej spółki, kilka miesięcy po terminie, kupujący płaci zwykle od jednej trzeciej do połowy kwoty brutto. Faktoring wchodzi w grę tylko wtedy, gdy termin jeszcze nie minął.
Najszybciej sprawdzisz, ile są warte Twoje faktury, w skupie faktur online: wklejasz listę, a każda faktura dostaje widełki ceny i werdykt, czy da się ją sprzedać teraz.
Gdzie można sprzedać fakturę po terminie
Masz pięć realnych dróg. Różnią się tym, kto kupuje, ile ofert dostaniesz i jak długo potrwa, zanim pieniądze wpłyną na konto.
| Gdzie | Dla jakich faktur | Ile ofert | Na co uważać |
|---|---|---|---|
| Firma windykacyjna, która kupuje długi | B2B i konsumenckie, często od kilku tysięcy złotych | jedna od każdej firmy, do której napiszesz | część firm proponuje windykację z prowizją zamiast kupna |
| Fundusz sekurytyzacyjny | duże portfele, zwykle setki albo tysiące należności | przetarg wśród kilku funduszy | pojedyncza faktura rzadko jest dla funduszu warta zachodu |
| Inwestor albo kancelaria kupująca wierzytelności | pojedyncze większe faktury, często z nakazem zapłaty | jedna | trudno porównać cenę, umowy bywają nietypowe |
| Platforma lub giełda wierzytelności online | od pojedynczej faktury do portfela, B2B | od każdego zainteresowanego kupującego | sprawdź, czy kupujący są weryfikowani i kto widzi dokumenty |
| Faktoring | faktury przed terminem płatności | jedna od faktora | po terminie faktor zwykle odmówi albo przejmie fakturę tylko do windykacji |
Ile zapłaci kupujący za fakturę po terminie
Cenę ustala ryzyko, że dłużnik nie zapłaci, i koszt dochodzenia zapłaty, a nie miejsce sprzedaży. Według jawnych reguł, które publikujemy na stronie jak wyceniamy, faktura od dwóch do sześciu miesięcy po terminie ma widełki około 34 do 54 procent kwoty, a po roku już około 11 do 24 procent. Nakaz zapłaty albo wyrok podnosi cenę, umorzona egzekucja obniża ją do ułamka.
Kanał sprzedaży wpływa na cenę pośrednio. Gdy fakturę widzi jeden kupujący, nie ma konkurencji i dostajesz jego pierwszą propozycję. Gdy widzi ją pięciu, oferty się licytują. Przykłady w złotówkach dla trzech typowych faktur są w poradniku ile można dostać za fakturę po terminie.
Sprzedaż faktury firmie windykacyjnej
To pierwsza droga, o której myśli większość przedsiębiorców. Firma ocenia fakturę, proponuje cenę i, jeśli się zgodzisz, podpisujecie umowę cesji. Problem w tym, że wiele firm windykacyjnych na rynku B2B nie kupuje pojedynczych faktur od małych firm, tylko proponuje zlecenie windykacji z wynagrodzeniem od odzyskanej kwoty. Wtedy niczego nie sprzedajesz: ryzyko dalej jest po Twojej stronie, a pieniądze dostaniesz dopiero, gdy dłużnik zapłaci.
Zanim podpiszesz, zapytaj wprost: czy to cesja, czyli kupno wierzytelności z ceną płaconą teraz, czy zlecenie windykacji? Jeśli cesja, poproś o wzór umowy i termin przelewu ceny.
Sprzedaż faktury funduszowi sekurytyzacyjnemu
Fundusze kupują portfele, często od banków, operatorów telekomunikacyjnych i dużych firm z tysiącami drobnych należności. Mają kapitał i procedury, ale minimalna wielkość transakcji jest dla nich wysoka. Jeśli masz kilka albo kilkanaście faktur B2B, fundusz zwykle nie odpowie albo odeśle Cię do pośrednika. Dla portfela kilkuset faktur przetarg wśród funduszy bywa najlepszą drogą.
Giełda lub platforma do sprzedaży faktur online
Na platformie wystawiasz fakturę albo paczkę faktur, a oferty składają kupujący, którzy szukają takich wierzytelności. Sprawdzasz cenę przed wystawieniem, wybierasz, które faktury sprzedać, i porównujesz kilka ofert. To droga najlepiej dopasowana do firmy, która ma od kilku do kilkudziesięciu faktur po terminie od różnych kontrahentów.
Przed wyborem platformy sprawdź cztery rzeczy:
- Kto może kupować. U nas oferty składają wyłącznie firmy z KRS albo CEIDG z czynnym statusem VAT, po zobowiązaniu do poufności.
- Kto widzi dokumenty. Publicznie powinny być tylko dane bez nazwy dłużnika, a faktury i umowy dopiero po wniosku kupującego.
- Jak liczone jest wynagrodzenie. Prowizja od ceny zmniejsza to, co dostajesz. Stały abonament jest przewidywalny: u nas plan Faktury to 124 zł netto + 23% VAT miesięcznie przy płatności rocznej i 10 wystawień w okresie, a cena cesji w całości trafia do sprzedającego.
- Czy dostajesz wzory dokumentów. Umowa cesji i zawiadomienie dłużnika muszą być poprawne, bo bez zawiadomienia dłużnik może dalej płacić Tobie. Kolejność dokumentów opisujemy przy cesji faktury.
Czy faktoring kupi fakturę po terminie
Zwykle nie. Faktoring finansuje faktury, których termin płatności dopiero biegnie, i opiera się na umowie ramowej na przyszłe faktury. Część faktorów przyjmuje faktury krótko po terminie, ale przy kilkumiesięcznym opóźnieniu odsyła do windykacji. Różnice w liczbach są na stronie faktoring przeterminowanych faktur czy sprzedaż.
Której faktury nikt nie kupi
Niezależnie od tego, gdzie sprzedajesz, kupujący odrzucą fakturę, gdy:
- roszczenie jest prawdopodobnie przedawnione (dla faktur między firmami zwykle po dwóch albo trzech latach, licząc do końca roku kalendarzowego),
- dłużnik zakwestionował fakturę i spór nie jest rozstrzygnięty,
- umowa z dłużnikiem zakazuje cesji,
- dłużnik jest w upadłości albo restrukturyzacji,
- kwota jest tak mała, że koszty dochodzenia zjedzą całą wartość.
U nas dochodzą dwa progi: co najmniej 60 dni po terminie i co najmniej 500 zł. Pełną listę warunków znajdziesz w zasadach serwisu.
Jak sprzedać fakturę po terminie krok po kroku
- Zbierz faktury po terminie z programu księgowego: NIP dłużnika, kwotę brutto i termin płatności.
- Sprawdź wycenę. Faktury za świeże odłóż, przy przedawniających się nie zwlekaj.
- Wyślij dłużnikowi wezwanie do zapłaty z informacją o możliwej sprzedaży, jeśli jeszcze go nie było.
- Wystaw wybrane faktury pojedynczo albo jako paczkę i zbierz oferty.
- Wybierz ofertę, podpisz umowę cesji i zawiadom dłużnika.
- Pokaż umowę księgowej, szczególnie jeśli korzystałeś z ulgi na złe długi w VAT. Skutki podatkowe opisujemy w poradniku sprzedaż faktury a VAT i koszty.
Czy opłaca się sprzedać fakturę, zamiast iść do sądu
Przy fakturze na kilka tysięcy złotych zwykle tak. Opłata sądowa, pełnomocnik, a potem egzekucja komornicza trwają miesiącami i nie dają pewności, że dłużnik ma z czego zapłacić. Sprzedając, oddajesz część kwoty, ale dostajesz gotówkę teraz i zamykasz sprawę w księgach. Przy dużej fakturze od wypłacalnej spółki opłaca się czasem najpierw uzyskać nakaz zapłaty, bo podnosi on cenę, a potem sprzedać wierzytelność z tytułem. Wszystkie te warianty porównasz, wklejając faktury do formularza wyceny na stronie głównej.